A taxa Selic nas alturas está deixando muitos lojistas com o coração na mão. O custo de vida subindo, o consumo desacelerando e o crédito cada vez mais caro criam um cenário desafiador para o varejo. Mas, e se disséssemos que existe uma saída para esse impasse? A antecipação de recebíveis multiadquirente pode ser a chave para manter seu negócio saudável e garantir o fluxo de caixa necessário para superar esse momento.

Imagine ter acesso imediato ao dinheiro das suas vendas, sem precisar esperar dias ou até mesmo meses. Com a antecipação, você pode investir em novas mercadorias, pagar suas contas em dia e até mesmo realizar aquela reforma que estava adiando. Quer saber como isso é possível?

Entenda melhor como a alta da Selic pode impactar os resultados do varejo e como a antecipação de recebíveis pode ser uma estratégia inteligente nestes tempos! Continue lendo e descubra como a Adiq pode te ajudar a transformar seus recebíveis em capital de giro.

A Selic Alta e suas Implicações para o Varejo

Recentemente, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) elevou a taxa básica de juros da economia nacional de 10,75% ao ano para 11,25% ao ano. A decisão desta quarta representa a maior alta dos juros básicos desde maio de 2022.

Essas previsões, registradas no Boletim Focus, influenciam diretamente as decisões do Copom. Além disso, as expectativas para a inflação e o Produto Interno Bruto (PIB) também foram atualizadas, com a inflação prevista para fechar o ano em 4,37% e o PIB projetado para crescer 3%.

A alta da taxa Selic tem um impacto significativo na economia brasileira. Quando o Banco Central aumenta a Selic, o objetivo principal é controlar a inflação. Juros mais altos tornam o crédito mais caro, o que desestimula o consumo e os investimentos. Isso desestimula o consumo e ajuda a controlar os preços.

Além disso, a alta da Selic também afeta diretamente o comércio varejista. Com o crédito mais caro, os consumidores compram menos, o que reduz as vendas. Para os lojistas, isso significa menos receita e mais dificuldade para manter o fluxo de caixa saudável. Os custos operacionais, como despesas com estoque e fornecedores, também aumentam, pressionando ainda mais as margens de lucro.

Antecipação de recebíveis: uma alternativa rápida e eficiente para Capital de Giro

Diante desse cenário desafiador, a antecipação de recebíveis surge como uma solução estratégica para o varejo. Ao antecipar suas vendas, o lojista recebe o dinheiro antes do prazo, injetando capital de giro no negócio e oferecendo acesso rápido ao capital sem as taxas de juros elevadas que acompanham os empréstimos tradicionais.

Com esse recurso rápido e de baixo custo, o lojista pode:

• Pagar fornecedores em dia: Evitando juros e multas por atraso, o lojista mantém um bom relacionamento com seus fornecedores.

• Investir em estoque: Com mais capital disponível, o lojista pode adquirir novos produtos e aumentar seu estoque, garantindo mais opções para os clientes.

• Realizar investimentos: A antecipação permite investir em melhorias no negócio, como reformas, novas tecnologias ou campanhas de marketing.

• Superar períodos de sazonalidade: Em momentos de baixa nas vendas, a antecipação pode ajudar a manter o fluxo de caixa positivo.

Para entender melhor isso na prática, considere o caso hipotético de um dono de uma loja de roupas. No final do mês, ele realiza um grande evento de liquidação, com descontos imperdíveis. A expectativa é que as vendas disparem, mas o pagamento das compras realizadas no cartão de crédito só ocorrerá em 30 dias.

Acontece que ele precisa pagar os fornecedores, os funcionários e ainda investir em novas coleções para a próxima estação. Sem o dinheiro das vendas, o proprietário pode enfrentar dificuldades para manter seu negócio funcionando. Ao utilizar a antecipação de recebíveis, fica fácil receber o valor das vendas realizadas no cartão de crédito antecipadamente, por exemplo, em 1 dia útil. Com esse dinheiro em mãos, ele consegue cumprir suas obrigações e fazer investimentos — e tudo isso com um baixo custo e sem burocracias.

Alta da Selic: estratégias para otimizar o fluxo de caixa

Além da antecipação, é importante contar com outras estratégias para enfrentar esse cenário econômico. Confira algumas das principais ações.

Corte estratégico de custos

Faça um levantamento completo de todos os custos da empresa, identificando aqueles que podem ser reduzidos sem comprometer a qualidade dos produtos ou serviços. Você perceberá que muitas despesas podem ser mitigadas ou até eliminadas.

Não se esqueça também de renegociar contratos com fornecedores, buscando descontos ou melhores condições de pagamento. Passe um pente fino no seu negócio, automatizando processos, reduzindo desperdícios e identificando oportunidades de redução de custos em todas as áreas.

Planejamento de campanhas de vendas

Mesmo com poucos recursos, uma boa campanha de vendas pode gerar ótimos resultados. Uma boa ação parte de alguns princípios fundamentais:

• conhecimento do cliente: entenda as necessidades e desejos do seu público-alvo para criar campanhas personalizadas e relevantes;

• ofertas atrativas: crie promoções e descontos que agreguem valor ao cliente e estimulem a compra;

• canais digitais: utilize as redes sociais, e-mail marketing e outras ferramentas digitais para alcançar um público maior e gerar leads qualificados;

• programa de fidelidade: Implemente um programa de fidelidade para recompensar os clientes mais fiéis e incentivar novas compras;

• vendas cruzadas e up selling: ofereça produtos e serviços complementares para aumentar o ticket médio.

Gestão financeira eficiente

A antecipação de recebíveis vai auxiliar no seu capital de giro, mas isso não será suficiente se não souber manter uma gestão financeira adequada. Esse é um trabalho contínuo, ininterrupto. Esforce-se para:

• monitore o fluxo de caixa diariamente para identificar possíveis problemas e tomar decisões rápidas;

• acelere a cobrança de seus clientes para melhorar o fluxo de caixa;

• negocie prazos e condições de pagamento com seus fornecedores.

• utilize softwares de gestão para automatizar processos e ter uma visão mais completa das finanças da empresa.

Esperamos que essas ações possam dar a você o fôlego necessário nestes tempos difíceis. Certamente, a alta da Selic cria um ambiente desafiador para o varejo, com crédito mais caro e consumo mais fraco. Por outro, a antecipação de recebíveis surge como uma alternativa para garantir o capital de giro necessário para enfrentar esse cenário, permitindo que os lojistas mantenham suas operações e invistam em crescimento.

Quer saber mais sobre como a antecipação pode ajudar seu negócio? Então, entre em contato com nosso time comercial para saber mais!