O mundo das finanças está em constante evolução, e as cooperativas de crédito estão na vanguarda dessa transformação. Diferentes do sistema bancário convencional, acabam sendo uma alternativa interessante para diferentes setores da economia.

Este artigo é um convite para descobrir como essas instituições estão redefinindo o setor financeiro com inovações e tendências que prometem um futuro mais inclusivo e tecnológico. Continue a leitura e saiba mais!

O que são cooperativas de crédito?

Uma cooperativa de crédito é uma associação na qual as pessoas se unem para gerenciar melhor seu dinheiro. O que torna esse modelo interessante é que os participantes são, ao mesmo tempo, clientes e donos. Isso significa que todos têm voz ativa nas decisões e podem opinar sobre como a cooperativa deve agir.

Além disso, as cooperativas geralmente oferecem juros mais baixos em comparação aos bancos tradicionais. Elas não visam lucro; qualquer sobra de recursos é dividida entre os associados ou reinvestida na própria cooperativa.

Qual o cenário das cooperativas de crédito no país?

Segundo dados levantados pelo Deloitte, existem no Brasil 755 instituições que se configuram cooperativas de crédito Elas formam um rede com mais de 7.200 agências de atendimento em todo o país. Assim, elas ficam à frente dos bancos tradicionais no número de pontos de atendimento. De forma que apresentam maior alcance no território nacional.

As cooperativas de crédito estão em plena ascensão, com uma carteira de crédito que aumentou 134,6% entre 2016 e 2020, chegando a R$ 228,7 bilhões. Elas estão no topo do ranking dos empréstimos concedidos a pequenos negócios, representando uma parcela de 31% do total no país.

Um dos principais fatores que explicam o sucesso dessas cooperativas é o crescimento do agronegócio e a presença em municípios menores. No ambiente cooperado, os agricultores têm acesso a uma gama de serviços que incluem aquisição de insumos, linhas de crédito, canais de comercialização, armazenagem, logística, consultoria técnica e tecnológica.

Por outro lado, as cooperativas enfrentam o desafio de manter o relacionamento próximo com os cooperados na era digital, mas isso também traz oportunidades para inclusão digital e eficiência no atendimento. Entenda melhor como a evolução dessas instituições se encaixa nesse contexto.

Quais tendências e inovações o setor está implementando?

As cooperativas de crédito estão abraçando as tecnologias disruptivas como aliadas estratégicas para otimizar suas operações, ampliar o alcance de seus serviços e oferecer uma experiência única aos seus membros. Conheça algumas delas.

Tecnologias Disruptivas

As cooperativas de crédito estão adotando tecnologias revolucionárias. Muito disso se deve a parcerias com startups de tecnologia financeira, que impulsionam a oferta de produtos e serviços inovadores, como:

• aplicativos mobile intuitivos;
• soluções de pagamento digital;
• ferramentas de gestão financeira personalizadas.

O grande avanço do momento é a Inteligência Artificial, e as cooperativas de crédito também estão aproveitando essa tendência. A IA está otimizando processos internos, automatizando tarefas repetitivas e oferecendo aos membros análises preditivas e personalizadas, como sugestões de investimentos e planos financeiros sob medida.

As soluções de IA também são capazes de fornecer aos cooperados funcionalidades avançadas de gestão financeira para micro, pequenas e médias empresas.na administração dos negócios.

O blockchain também é outra  tecnologia inovadora que garante maior segurança, transparência e rastreabilidade nas transações financeiras, além de possibilitar a criação de novos produtos e serviços, como empréstimos entre pares e soluções de identidade digital. Algumas cooperativas estão explorando a lógica de blockchain para armazenamento seguro de informações. Isso contribui para a confiabilidade das transações e a proteção dos dados dos associados.

A adoção dessas tecnologias permite às cooperativas oferecerem serviços mais rápidos e eficientes. Com a inteligência artificial, por exemplo, o atendimento ao cliente se torna mais personalizado, enquanto o blockchain garante transações imutáveis e transparentes.

Experiência do cliente

O comportamento do consumidor moderno exige serviços financeiros que sejam não apenas acessíveis, mas também personalizados e digitais. As cooperativas de crédito estão atentas a essas necessidades, investindo em plataformas digitais que proporcionam uma experiência de usuário excepcional.

Essas plataformas permitem que os membros realizem transações financeiras de qualquer lugar, a qualquer hora, com a mesma segurança e confiabilidade de uma agência física. A conveniência e a facilidade de uso são prioridades, garantindo a satisfação dos cooperados.

Algumas dessas ações envolvem a digitalização do processo de concessão de crédito, tornando-o mais ágil e menos burocrático. Dessa forma, essas instituições conseguem adotar tecnologias que aprimoram a experiência dos cooperados.

Inovação em produtos financeiros

As cooperativas de crédito estão constantemente inovando em seus produtos e serviços. Empréstimos P2P, cartões de crédito com benefícios exclusivos e investimentos sustentáveis são apenas alguns exemplos de como essas instituições estão se adaptando às demandas do mercado.

Além disso, as cooperativas de crédito oferecem uma série de benefícios exclusivos para seus associados, tais como:

• taxas de juros mais baixas: geralmente, as cooperativas oferecem taxas de juros mais justas em comparação aos bancos tradicionais, o que é vantajoso para quem deseja solicitar empréstimos;
• participação nas decisões: os associados têm voz ativa nas decisões da cooperativa, o que inclui a gestão dos resultados financeiros;
• benefícios sociais e educativos: investimento programado com rendimentos acima da caderneta de poupança e possibilidade de refinanciamento.

Essas inovações refletem um compromisso com a sustentabilidade e a responsabilidade social, valores fundamentais para as cooperativas de crédito. Ao oferecer produtos financeiros alinhados com esses princípios, elas fortalecem sua posição no mercado.

Adiq — a parceria certa para a inovação no mercado das cooperativas de crédito

Parcerias estratégicas com fintechs e outras empresas especializadas no setor financeiro e de pagamentos, como a Adiq, podem acelerar a implementação de inovações. Isso mantém as cooperativas de crédito na vanguarda do setor financeiro e garante sua relevância e competitividade em um mercado em constante evolução.

Essas parcerias permitem o desenvolvimento de soluções como aplicativos móveis intuitivos, sistemas de pagamento digital e ferramentas de gestão financeira personalizadas, que são fundamentais para a modernização e competitividade das cooperativas no setor financeiro.

A Adiq é uma empresa inovadora no mercado de adquirência, autorizada pelo Banco Central e licenciada pelas bandeiras de cartão. Nosso objetivo é simplificar o mercado de meios de pagamento, oferecendo soluções customizadas para clientes e parceiros. Promovemos o crescimento econômico através de uma plataforma dinâmica, prática e inovadora, contribuindo para a inclusão financeira no mercado brasileiro.

Fazemos parte do grupo BS2, atuando com soluções para o mercado de subadquirentes e fornecendo toda a estrutura necessária para que atacadistas, redes de distribuição, franquias e cooperativas possam lançar sua própria marca como empresas de pagamento.

A Adiq trouxe para o Brasil o conceito de ‘Acquirer as a Service’ — ou Adquirência como Serviço —, permitindo que seus parceiros se transformem em adquirentes e criem novos modelos de negócio no setor de pagamentos.

A inovação e a adoção de novas tecnologias são fundamentais para as cooperativas de crédito, pois elas trazem soluções que simplificam e enriquecem a vida financeira dos associados. Ferramentas digitais, por exemplo, permitem transações rápidas e seguras, acesso a serviços a qualquer hora e lugar, e uma gestão financeira mais eficiente.

A inovação é o motor das cooperativas de crédito. Continue acompanhando nossos artigos e nos siga nas redes sociais para ficar por dentro das últimas tendências do setor!