Você já imaginou um mundo onde todos têm a oportunidade de prosperar financeiramente? Onde o acesso aos serviços bancários não é um privilégio, mas sim um direito para todos? As Cooperativas de Crédito estão tornando isso uma realidade, abrindo portas para aqueles que antes estavam à margem do sistema financeiro.

Neste artigo, vamos explorar como essas instituições estão revolucionando a inclusão financeira e transformando vidas!

Agora, vamos mergulhar nos detalhes e descobrir como as cooperativas de crédito estão desempenhando um papel fundamental na promoção da inclusão financeira. Prepare-se para uma jornada inspiradora

Primeiro, o que é inclusão financeira e qual o cenário brasileiro hoje?

Inclusão financeira é um termo que se refere ao processo de democratização do acesso a serviços financeiros essenciais. Isso inclui a disponibilidade e igualdade de oportunidades para indivíduos e empresas acessarem produtos e serviços financeiros apropriados, acessíveis e oportunos, como contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e seguros.

O objetivo é permitir que pessoas de todas as classes sociais possam gerenciar melhor seus recursos e planejar o futuro, contribuindo para o crescimento econômico e a redução da pobreza.

Segundo dados do Banco Central, aproximadamente 72% dos domicílios brasileiros relatam viver até 5 quilômetros de um correspondente bancário. Percebemos, então, um crescimento impressionante dos correspondentes bancários no Brasil, que têm contribuído significativamente para a inclusão financeira da população.

Um relatório de 2023 do Banco Central também apontou que cerca de 82% da população brasileira tinha conta corrente em bancos, o que representa um aumento significativo em comparação com anos anteriores — em 2017 eram 57%.

Qual a atuação das cooperativas de crédito na promoção do acesso a serviços financeiros?

As cooperativas de crédito cumprem um papel importante nesse cenário, especialmente em cidades do interior. Elas se tornam a ponte para muitos que estão fora do alcance dos bancos, oferecendo contas correntes e empréstimos com menos burocracia. Além disso, os cartões de débito das cooperativas garantem que todos possam participar da economia digital.

Essas instituições estão presentes fisicamente em 55,3% dos municípios brasileiros. No total, há 9.122 unidades espalhadas pelo país e, em muitos casos, são a única alternativa presencial para que os cidadãos locais acessem serviços financeiros.

Como promovem mais educação financeira?

Uma pesquisa do SPC Brasil revelou que 46% dos brasileiros não controlam seu orçamento de maneira sistemática, e muitos fazem isso apenas ‘de cabeça’. Existe uma autopercepção de que esse controle é inadequado.

Os brasileiros, em média, atribuem uma nota de 6,3 (em uma escala de 0 a 10) para o seu próprio nível de educação financeira, indicando uma percepção de conhecimento moderado.

Educar é empoderar. As cooperativas de crédito não apenas gerenciam dinheiro, mas também ensinam seus membros a fazê-lo. Elas oferecem programas e iniciativas para ensinar conceitos básicos de finanças, como orçamento, poupança e investimentos.

Essas ações têm sido fundamentais para ampliar o conhecimento financeiro dos cooperados e da comunidade, contribuindo para uma sociedade mais consciente e preparada para lidar com suas finanças.

Como contribuem para o acesso ao microcrédito e o crescimento de pequenos negócios?

A falta de capital é um obstáculo comum para abrir e manter um negócio. Mas o empreendedorismo floresce com o apoio certo. As cooperativas de crédito oferecem microcrédito para que pequenos negócios e empreendedores possam crescer e fortalecer a economia local.

Para isso, as cooperativas de crédito proporcionam aos pequenos empreendedores alguns benefícios.

Taxas de Juros Mais Baixas

As cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas de juros mais vantajosas em comparação aos bancos tradicionais. Isso significa que os empreendedores podem obter financiamento com custos reduzidos.

Atendimento personalizado

Nas cooperativas, os associados têm contato direto com os gestores, o que diminui a burocracia e agiliza decisões importantes. O atendimento é mais próximo e orientado às necessidades específicas do negócio.

Rede de Apoio Local

Fazer parte de uma cooperativa não se resume apenas ao acesso a linhas de crédito. É também sobre fazer parte de uma rede de apoio local que compreende os desafios enfrentados pelos pequenos empresários na região.

Participação nos Lucros

Nas cooperativas, os resultados (sobras) são distribuídos entre os sócios proporcionalmente ao volume de operações realizadas durante o exercício. Isso significa que os empreendedores podem compartilhar dos benefícios financeiros da instituição.

Flexibilidade nas negociações

O cooperativismo tem uma característica de negociação com condições de crédito mais flexíveis. Os associados têm voz ativa nas decisões, o que permite adaptar os serviços às necessidades locais. E daí vamos para o próximo ponto.

Gestão Democrática

As cooperativas são sociedades de pessoas, não de capital. Os membros participam das decisões e têm influência direta na administração dos recursos financeiros.

Como investem em tecnologia e inovação?

Não importa onde você está, as cooperativas de crédito estão sempre ao seu alcance. Com tecnologia e inovação, como aplicativos móveis e serviços bancários online, elas garantem que todos tenham acesso fácil aos serviços financeiros.

Uma das tecnologias são os aplicativos móveis. A alta disponibilidade de canais remotos, como aplicativos e internet banking, tem atraído um número relevante de novos cooperados. Assim, as cooperativas estão incorporando rapidamente a tecnologia para proporcionar uma boa experiência digital.

Por outro lado, não se tornam “empresas digitais”, mantendo sua presença física no contato que seu público demanda. Além disso, essa inovação tecnológica nas cooperativas de crédito tem sido usada para dar maior segurança, agilidade e confiança aos colaboradores e cooperados. A automação de processos e a melhoria da eficiência operacional são algumas das vantagens trazidas pela tecnologia.

Qual o impacto social das cooperativas de crédito?

As cooperativas de crédito têm um impacto social significativo nas comunidades onde estão inseridas. Pelos diversos motivos que já citamos, elas promovem o desenvolvimento econômico das comunidades. Elas oferecem serviços financeiros acessíveis e adaptados às necessidades locais, impulsionando o crescimento de pequenos negócios e empreendedores.

Um estudo inédito realizado pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe) evidenciou que o cooperativismo de crédito incrementa o PIB per capita dos municípios em 5,6%, criam-se 6,2% mais vagas de trabalho formal e aumenta o número de estabelecimentos comerciais em 15,7%.

As cooperativas de crédito atendem presencialmente em municípios de difícil bancarização, demonstrando seu compromisso genuíno com a comunidade. Elas são a maior rede de atendimento do Brasil, com mais de 9 mil postos.

Em muitos casos, cidades só têm acesso a serviços financeiros presenciais graças às cooperativas de crédito presentes em sua região.

As Cooperativas de crédito são fundamentais para uma sociedade financeiramente inclusiva. Continue acompanhando nossos artigos e siga as redes sociais da Adiq para ficar por dentro das novidades do setor financeiro!