Se você é um comerciante ou está envolvido no mundo dos pagamentos online, provavelmente já ouviu falar do termo chargeback. Mas o que exatamente é um chargeback e como ele pode afetar o seu negócio?

Neste artigo, vamos explorar o mundo dos chargebacks, suas causas, impactos negativos e, o mais importante, como minimizar esse problema.

O que é um chargeback?

Um chargeback ocorre quando um cliente contesta uma transação diretamente com o emissor do cartão de crédito. Isso pode acontecer por diversos motivos, como insatisfação com o produto ou serviço, fraude, erro de processamento ou até mesmo por desconhecimento da compra.

Quando um chargeback é iniciado, o valor da transação é devolvido ao cliente, e o comerciante é responsabilizado pelo reembolso.

Um exemplo pode ser um cliente que recebe uma cobrança por uma compra online que nunca chegou, ou um caso de dados do cartão roubados e usados indevidamente. Então, ele entra em contato com a operadora do cartão e contesta a compra, afirmando não reconhecê-la.

Embora os chargebacks sejam mais comuns em transações online, eles também podem acontecer em compras presenciais. A resolução nesses casos pode ser mais fácil em alguns aspectos.

Em primeiro lugar, o comerciante e o cliente estão no mesmo local, o que facilita a comunicação e a resolução. Além disso, muitas vezes, há recibos físicos ou registros de transações que podem ser usados como prova. E até mesmo filmagens de câmeras de vigilância na loja podem servir de prova da presença do cliente.

No e-commerce, por outro lado, é mais complicado, já que o usuário insere os dados do cartão na plataforma. Por isso, as perdas com chargebacks no Brasil são uma preocupação significativa para os comerciantes, especialmente no contexto online.

Com o aumento das compras pela internet, a ocorrência de chargebacks se tornou mais comum, trazendo prejuízos financeiros e até penalidades impostas pelas bandeiras de cartão.

Quais as causas mais comuns de chargebacks?

O primeiro passo para reduzir os chargebacks é reconhecer as causas mais comuns para ocorrerem. Veja algumas delas.

Fraudes

Transações fraudulentas são um grande problema para os comerciantes. Isso pode ocorrer quando um cartão é roubado ou quando o cliente alega que não autorizou a compra por má-fé.

Insatisfação do cliente

Se o cliente não ficou satisfeito com o produto ou serviço, ele pode solicitar um chargeback. Isso pode acontecer por atrasos na entrega, produtos com avaria ou problemas com o atendimento ao cliente.

Erro de Processamento

Às vezes, erros acontecem durante o processamento da transação. Por exemplo, o valor cobrado pode estar incorreto ou o cliente pode ter sido cobrado duas vezes pelo mesmo pedido.

Qual o Impacto Negativo dos Chargebacks?

Os chargebacks têm um impacto significativo nos negócios. Além de perder a receita da transação original, os comerciantes também enfrentam taxas adicionais associadas aos chargebacks.

Além disso, um alto número de chargebacks pode prejudicar a reputação do comerciante junto aos emissores de cartões e afetar sua capacidade de aceitar pagamentos no futuro. Quer evitar o problema? Então, vamos compartilhar algumas boas práticas e soluções para evitá-lo.

Que dicas para evitar chargebacks?

O combate ao chargeback demanda boas ferramentas e práticas mais recomendadas do mercado. Confira algumas delas.

Sistema antifraude

Utilizar um sistema antifraude robusto é essencial. Ele deve ser capaz de analisar padrões de compra e identificar transações suspeitas. Isso inclui verificar endereços de IP, comportamento de navegação e consistência dos dados do cartão.

Escolha um intermediador de pagamento

Escolher um intermediador de pagamento confiável pode ser um grande aliado. Eles geralmente oferecem ferramentas de segurança adicionais e assumem parte da responsabilidade em casos de chargeback.

Critérios de venda

Estabelecer critérios claros e transparentes para suas vendas ajuda a evitar mal-entendidos. Isso inclui descrições detalhadas dos produtos, políticas de devolução claras e comunicação efetiva sobre os preços.

Diversifique formas de pagamento

Oferecer várias formas de pagamento não só aumenta as vendas, mas também dispersa o risco de chargebacks. Inclua boleto bancário, transferência direta e carteiras digitais. Ofereça alternativas além do cartão de crédito.

O pix é uma ótima alternativa que evita o problema. Você pode fornecer descontos atraentes no pagamento instantâneo, motivando essa escolha.

Prazo de entrega realista

Defina prazos de entrega realistas e cumpra-os. Atrasos podem levar a disputas e chargebacks. Então, mantenha o cliente informado sobre o status do pedido. Ao cumprir os prazos de entrega para evitar insatisfação do cliente.

Algumas boas práticas envolvem escolher métodos de envio confiáveis e estabelecer parcerias com transportadoras que ofereçam serviços consistentes. Leve em conta os prazos fornecidos por elas e adicione uma margem de segurança para acomodar possíveis atrasos

Não deixe de monitorar o feedback dos clientes sobre a entrega e ajuste os prazos conforme necessário para melhorar a precisão. E sempre tenha planos de contingência para lidar com atrasos inesperados, como condições climáticas adversas ou problemas de transporte.

Comunicação com o cliente

Uma comunicação eficaz é crucial. Responda rapidamente a dúvidas e reclamações. Um bom atendimento ao cliente pode prevenir muitos chargebacks.

Utilizar canais digitais para se comunicar com clientes é uma estratégia essencial no mundo dos negócios modernos. Você pode usar os principais canais adotados pelos clientes, como WhatsApp, chatbots, e-mail marketing e redes sociais.

Análise de Vendas

Monitore suas vendas e analise-as regularmente. Procure por padrões que possam indicar fraudes ou outras questões que levem a chargebacks. Essa análise pode ser feita por soluções avançadas de monitoramento, como as que a Adiq oferece.

A solução de antifraude da Adiq pode ajudar a evitar chargebacks de várias maneiras:

●      redes neurais e IA: utiliza redes neurais e inteligência artificial para identificar fraudes em tempo real;

●      gateway de pagamento: oferecida através do gateway de pagamento, integrando segurança nas transações;

●      prevenção de perdas: ajuda a diminuir perdas financeiras decorrentes de atividades fraudulentas;

●      redução de contestações: contribui para evitar contestações de compras, que podem levar a chargebacks.

Chargebacks podem ser prejudiciais para o seu negócio, mas com as soluções certas, é possível minimizar esses riscos. A Adiq está comprometida em ajudar os comerciantes a manterem a saúde financeira do seu negócio, protegendo-os contra os impactos negativos dos chargebacks.

Não deixe que essas disputas atrapalhem o seu sucesso! Conheça as soluções de pagamento da Adiq e garanta o sucesso da sua loja online.