O mundo dos meios de pagamento está em constante evolução. A cada ano, surgem novas tecnologias, soluções e comportamentos que mudam a forma como as pessoas e as empresas realizam suas transações financeiras.

Quer continuar antenado com o mercado dos meios de pagamento? Então, neste artigo, vamos apresentar algumas tendências que prometem transformar o mercado de pagamentos em 2024. Fique de olho e prepare-se para o futuro!

Carteiras digitais que continuam em alta

As carteiras digitais são aplicativos que permitem armazenar e usar diferentes formas de pagamento, como cartões de crédito, débito, pré-pago, boleto e transferência.

Elas oferecem praticidade, segurança e conveniência para os usuários, que podem pagar suas compras com apenas um toque no celular. Além disso, as carteiras digitais também possibilitam o acesso a benefícios, descontos, cashback e programas de fidelidade.

Segundo dados levantados dados do Grupo Consumoteca, 60% dos jovens com idade entre 18 e 24 anos  consideram as carteiras digitais seguras. Quando avaliada a classe A, o percentual sobe para 70%.

Isso aponta para um crescimento importante no Brasil nos próximos anos. Foi grandemente impulsionado pela popularização do Pix, o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, que permite realizar transferências e pagamentos em segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem custo para pessoas físicas.

Como evolução dessa tendência, estima-se que até 2030, todas as wallets, ou carteiras digitais, vão usar Inteligência Artificial em sua estrutura, potencializando sua segurança e suas aplicações.

Moedas digitais em ascensão

As moedas digitais são unidades de valor que existem apenas no ambiente virtual, sem a necessidade de um intermediário, como um banco ou uma instituição financeira. Elas são criadas e gerenciadas por meio de tecnologias como a criptografia e o blockchain, que garantem a sua segurança, transparência e rastreabilidade.

As mais conhecidas são as criptomoedas, como o Bitcoin, o Ethereum e o Dogecoin, que têm ganhado cada vez mais adeptos e valorização no mercado.

No entanto, as moedas digitais não se limitam às criptomoedas. Outra tendência que deve ganhar força em 2024 são as moedas digitais emitidas por bancos centrais (CBDCs, na sigla em inglês), que são versões digitais das moedas fiduciárias, como o real, o dólar e o euro.

Essas moedas têm como objetivo facilitar as transações entre países, reduzir os custos operacionais e aumentar a inclusão financeira. Segundo o Fórum Econômico Mundial, mais de 80% dos bancos centrais do mundo estão explorando o potencial das CBDCs.

No Brasil, o Banco Central anunciou que pretende lançar o Real Digital até 2024. Essa ferramenta será uma forma de pagamento complementar ao dinheiro em espécie e ao Pix, e poderá ser usado para realizar compras online e offline, além de transferências internacionais. Também deve trazer benefícios para o sistema financeiro nacional, como maior eficiência, segurança, transparência e competitividade.

SoftPOS: o celular como maquininha

O SoftPOS é uma tecnologia que permite transformar o celular em uma maquininha de cartão, sem a necessidade de um hardware adicional. Basta instalar um aplicativo e usar a câmera ou o NFC (Near Field Communication) do smartphone para ler os dados do cartão do cliente.

O SoftPOS é uma solução prática, econômica e inclusiva, que pode beneficiar principalmente os pequenos comerciantes, os profissionais autônomos e os vendedores ambulantes, que muitas vezes não têm acesso às maquininhas tradicionais.

A tecnologia já é uma realidade em alguns países, como a China, a Índia e a Turquia, e deve se expandir para outros mercados em 2024. Segundo a consultoria Juniper Research, o SoftPOS vai crescer 475% em todo o mundo até 2027, impulsionado principalmente com a entrada do Apple nesse mercado. Em números, são mais de 34,5 milhões de novas soluções de PDV flexível implementadas pelos lojistas.

Inteligência Artificial mais presente

A Inteligência Artificial (IA) é a capacidade de máquinas e sistemas simularem o raciocínio humano, aprendendo com dados e experiências, e realizando tarefas complexas de forma autônoma ou assistida. A IA já está presente em diversos aspectos do nosso dia a dia, e nos meios de pagamento não é diferente.

A IA pode ser usada para melhorar a experiência do cliente, otimizar os processos operacionais, aumentar a segurança e a confiabilidade das transações e gerar insights para a tomada de decisão.

Uma das aplicações mais importantes da IA nos meios de pagamento é a prevenção de fraudes. Com o uso de técnicas como o aprendizado de máquina, a IA pode analisar o comportamento e o histórico dos usuários, identificar padrões e anomalias, e detectar e bloquear tentativas de golpes em tempo real.

Outro problema recorrente resolvido pela IA é quando uma transação com cartão é recusada por engano, por causa de um erro nos algoritmos que avaliam se o pagamento é válido ou não. Isso pode prejudicar a imagem da marca e ainda comprometer a experiencia de compra do cliente.

A inteligência artificial pode ajudar a resolver esse problema, pois pode analisar os dados das transações em tempo real e aprender com eles, melhorando a precisão e a eficiência dos algoritmos. A Mastercard, por exemplo, usa duas plataformas de inteligência artificial, chamadas Decision Intelligence e AI Express, para reduzir pela metade a taxa de recusas erradas.

Mercado de buy now, pay later (BNPL)

O buy now, pay later (BNPL), ou compre agora, pague depois, é um modelo de pagamento que permite aos consumidores parcelar suas compras sem juros, ou com taxas muito baixas, em um determinado período de tempo.

Em outras palavras, qualquer alternativa de pagamento a prazo que não utilize o cartão de crédito é um BNPL. No Brasil, opções como crediário, boleto parcelado e pix parcelado se enquadram nessa categoria.

Apesar de no Brasil não ser uma novidade, lá fora é uma inovação que vem ganhando força em todo o mundo, especialmente entre os jovens, que buscam mais flexibilidade, conveniência e controle sobre seus gastos.

Segundo a consultoria Kaleido Intelligence, o mercado global de BNPL deve movimentar mais de US$ 114 bilhões em 2024 somente nos Estados Unidos.

No Brasil, diferentes modelos de BNPL continuam sendo muito populares, e cada vez mais instituições de pagamento ofertam para as empresas a possibilidade de parcelar em boletos as vendas feitas pelos seus clientes.

Dessa forma, essa modalidade é muito usada por clientes que não têm cartão de crédito ou não têm limite suficiente para a nova compra.

Novas tecnologias para pagamentos globais

O mundo está cada vez mais conectado, e as transações financeiras entre países também. Por isso, é preciso que os meios de pagamento acompanhem essa tendência, oferecendo soluções mais rápidas, baratas e seguras para os pagamentos globais.

Algumas das tecnologias que devem se destacar nesse cenário são:

• QR Code: permite aos usuários escanear o código e realizar a transação de forma simples e rápida, sem a necessidade de um cartão ou de uma maquininha. O QR Code é uma solução que pode facilitar os pagamentos entre pessoas, entre pessoas e empresas, e entre empresas, tanto no âmbito nacional quanto internacional;
• blockchain: é uma tecnologia que permite criar e gerenciar um registro distribuído e imutável de transações, que pode ser compartilhado e validado por uma rede de participantes, sem a necessidade de uma autoridade central;
• pix automático: trata-se de um pagamento recorrente parecido com o débito automático, no entanto, em forma de pix. O lançamento feito pelo Banco Central está programado para 2024.

Os meios de pagamento estão em constante evolução, e 2024 promete ser um ano de muitas novidades e transformações. E você, está preparado para o futuro dos meios de pagamento?

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