A inteligência artificial (IA) é uma das tecnologias mais revolucionárias da atualidade, capaz de transformar diversos setores da economia e da sociedade. Um dos segmentos que mais se beneficia da IA é o de pagamentos, que envolve a movimentação de dinheiro entre pessoas, empresas e instituições financeiras.

Neste artigo, vamos explorar como a IA impacta o setor de pagamentos, quais são as principais tendências e benefícios que ela traz, e como a Adiq, uma instituição autorizada pelo Banco Central do Brasil e licenciada pelas bandeiras, está simplificando o mercado de pagamentos com soluções customizadas para clientes que utilizam a IA. Acompanhe!

IA e meios de pagamento: uma combinação poderosa

A inteligência artificial é uma tecnologia que permite que máquinas aprendam a partir de dados e executem tarefas que normalmente exigiriam inteligência humana, como reconhecimento de voz, imagem e texto, análise de sentimentos, tradução, tomada de decisão, entre outras.

No setor de pagamentos, a IA pode ser aplicada para criar soluções que aumentam a conveniência, a segurança, a eficiência e a personalização dos serviços oferecidos aos usuários. Entenda como algumas dessas aplicações.

Carteiras digitais

Esse serviço permite armazenar e gerenciar cartões de crédito, débito e pré-pago, além de realizar pagamentos por meio de QR code, NFC ou biometria.

As carteiras digitais facilitam a vida dos consumidores, que não precisam mais carregar dinheiro ou cartões físicos, e também dos comerciantes, que podem receber pagamentos de forma rápida e segura.

A IA pode ser usada para melhorar a experiência do usuário, oferecendo recomendações, ofertas, cashback e outras funcionalidades baseadas no perfil e no comportamento do cliente.

Sistemas baseados em blockchain

Essas redes descentralizadas registram e validam transações de forma criptografada, sem a necessidade de intermediários. Os sistemas baseados em blockchain podem reduzir os custos, os riscos e o tempo das operações financeiras, além de aumentar a transparência e a confiabilidade.

Nesse caso, a inteligência artificial é usada para otimizar o funcionamento desses sistemas, por exemplo, melhorando a segurança, a escalabilidade, a governança e a interoperabilidade.

Os desafios e as oportunidades da IA no setor de pagamentos

Apesar de todos os benefícios que a IA traz para o setor de pagamentos, também existem alguns desafios que precisam ser superados para que essa tecnologia possa ser utilizada de forma plena e responsável.

“É muito importante abordar as limitações que a inteligência artificial ainda tem em nosso segmento. Desta forma, garantimos uma aplicação compreensível para cada vez mais impulsionar o mercado de pagamentos no futuro”, ressalta o Diretor executivo de TI da Adiq, Daniel Flores, em uma entrevista para o Money Report.

Alguns desses desafios e fatores limitantes são:

• Regulação: ao mesmo tempo em que a regulação é fundamental para proteger os direitos e os interesses dos usuários, também pode representar um obstáculo para a inovação, especialmente quando se trata de uma tecnologia tão disruptiva e dinâmica como a IA.
• Ética: a ética é essencial para garantir que a IA seja usada de forma justa, transparente, inclusiva e respeitosa, evitando possíveis danos ou prejuízos para os usuários ou para a sociedade. Recai sobre os desenvolvedores, os provedores e os usuários da IA seguir as melhores práticas e os padrões éticos estabelecidos, como o respeito à privacidade, à diversidade, à autonomia e à dignidade das pessoas.
• Educação: é essencial maior difusão e democratização do conhecimento sobre a IA, por meio de cursos, treinamentos, palestras, eventos, entre outras iniciativas que estimulem o aprendizado e a capacitação.

Esses desafios não anulam o grande potencial de oportunidades que essa tecnologia apresenta ao gerar mais valor e impacto positivo para o mercado e para a sociedade.

O impacto da IA no mercado de pagamentos

A inteligência artificial (IA) é uma tecnologia que permite que máquinas aprendam a partir de dados e executem tarefas que normalmente exigiriam inteligência humana. A IA tem crescido no mercado de pagamentos por causa da maior disponibilidade de dados, o surgimento de novos modelos de IA e a crescente demanda por inovação e segurança no setor.

O principal impacto da IA no mercado de pagamentos tem sido em quatro pilares: automação de tarefas, aprimoramento da análise de crédito, detecção de fraudes e melhorias na experiência do cliente. Vejamos cada um deles.

Automação de tarefas

A IA é capaz de automatizar tarefas repetitivas, burocráticas ou complexas, como emissão de boletos, conciliação bancária, geração de relatórios, entre outras. Essa automação reduz os custos, os erros e o tempo das operações, aumentando a produtividade e a qualidade dos serviços.

Aprimoramento da análise de crédito

A IA é capaz de analisar uma grande quantidade de dados e variáveis, como histórico financeiro, comportamento de consumo, perfil socioeconômico, entre outras, para avaliar o risco e a capacidade de pagamento dos clientes.

Essa análise melhora a precisão, a agilidade e a abrangência da concessão de crédito, facilitando o acesso ao crédito e reduzindo a inadimplência.

Detecção de fraudes

Como disse Flores, “em um cenário no qual o Brasil realiza milhões de transações diariamente, essa nova tecnologia desempenha um papel fundamental na detecção de movimentações suspeitas”.

A inteligência artificial é capaz de identificar e prevenir atividades ilícitas que envolvem o uso indevido de dados ou recursos financeiros, como clonagem de cartões, roubo de identidade, lavagem de dinheiro, entre outras.

“Desta forma, a inteligência artificial permite analisar padrões por meio do aprendizado de máquina e análise preditiva, contribuindo para a prevenção proativa de atividades fraudulentas, garantindo a segurança das transações eletrônicas”, complementa o especialista da Adiq.

Melhorias na experiência do cliente

Ao oferecer soluções personalizadas, rápidas e convenientes, a IA consegue aprimorar a jornada de compra do cliente. Algumas dessas soluções incluem chatbots, assistentes virtuais, biometria e reconhecimento facial.

As principais técnicas utilizadas para aprimorar essa experiência são processamento de linguagem natural e visão computacional para interagir com os clientes de forma natural, humana e eficiente, atendendo às suas necessidades e expectativas.

Esses são alguns dos impactos da IA no mercado de pagamentos, mas existem muitos outros que estão sendo explorados ou desenvolvidos. É incrível como a IA tem conseguido aprimorar os registros financeiros, minimizando ao máximo os erros. Essa automação e inteligência deixa os profissionais mais livres para se ocuparem com tarefas mais estratégicas do negócio.

A IA é uma tecnologia que está moldando novas fronteiras, criando soluções que proporcionam conveniência e segurança para os usuários do setor de pagamentos, como as carteiras digitais e os sistemas baseados em blockchain. Quanto aos desafios, é preciso superá-los, para que a inteligência artificial possa ser utilizada de forma plena e responsável.

A IA é o futuro do setor de pagamentos, e a Adiq está preparada para acompanhar essa tendência e oferecer as melhores soluções para o seu negócio. Quer saber mais? Acompanhe os próximos artigos e siga as redes sociais da Adiq. Estamos no Facebook, no YouTube, no LinkedIn e no Instagram.