No mundo financeiro atual, o conceito de embedded finance tem ganhado cada vez mais destaque. De acordo com o relatório Latin America Embedded Finance Business and Investment Opportunities, o setor deve sair de US$ 8.320,5 atingidos em 2023 para US$ 31.896,6 milhões em 2029.

O estudo intitulado Next-Gen Commercial Banking Tracker, publicado em 2021 pela PYMINTS com a FISPAN, apresentou um panorama em que o crescimento do Embedded Finance atinja US$ 7 trilhões em todo mundo em um prazo de 10 anos, ou seja, até 2031.

Focando no Brasil, um estudo realizado pela consultoria Deloitte estima que a expansão dos serviços financeiros Embedded Finance no país pode gerar um faturamento de até R$ 24 bilhões até 2026. Esses estudos destacam o potencial significativo do embedded finance e como ele está transformando empresas em diversos setores.

Neste texto, vamos explorar o que é embedded finance, como funciona na prática e como as ferramentas relacionadas a ele podem ser utilizadas por um e-commerce para a fidelização de clientes. Prepare-se para descobrir insights valiosos sobre esse tema e como ele está transformando a experiência do cliente.

O que é embedded finance? E como é usado no e-commerce?

O embedded finance, também conhecido como finanças incorporadas, refere-se à integração de serviços financeiros em produtos ou plataformas de setores que não são do setor financeiro. Isso abre a oportunidade para que produtos e serviços financeiros sejam ofertados também dentro do ambiente da sua loja virtual. Assim, sem precisar sair do site, seus clientes podem iniciar diversas transações, como:

●      realização de pagamentos: efetuar compras com diferentes formas de pagamento, como cartões de crédito, débito, boletos, Pix e até mesmo criptomoedas;

●      abertura de crédito: solicitar linhas de crédito pré-aprovadas para parcelar suas compras sem juros ou com taxas atrativas;

●      abertura de contas correntes: abrir e gerenciar contas correntes digitais, transferindo dinheiro, pagando contas e muito mais;

●      investimentos: aplicar em fundos de investimento, renda fixa ou outros produtos financeiros, tudo dentro da sua loja virtual.

Na prática, esse serviço permite que empresas que não são da área de finanças possam fornecer serviços financeiros para seus clientes. Lembre-se que, anos atrás, para solicitar um cartão de crédito ou abrir uma conta bancária, o caminho natural era buscar uma agência bancária. Agora, diferentes empresas podem fornecer esses serviços e usar isso como estratégia para fidelizar seu público. Como assim? Entenda melhor como fazer isso!

Quais as vantagens de fazer essa integração?

Ao integrar o embedded finance em sua loja virtual, você oferece aos seus clientes uma série de benefícios que podem aumentar significativamente a fidelização.

Experiência de compra mais prática e segura:

A experiência de compra online está se tornando cada vez mais prática e segura para os consumidores. Agora, os clientes podem desfrutar de maior agilidade e comodidade, pois não precisam mais perder tempo se cadastrando em diversos sites ou repetindo informações pessoais, já que todas as transações podem ser realizadas dentro da própria loja virtual.

Além disso, a integração de soluções de pagamento oferece uma camada adicional de segurança, protegendo tanto os clientes quanto os proprietários das lojas contra fraudes e chargebacks.

Ofertas personalizadas e exclusivas

Os clientes podem ter acesso a linhas de crédito pré-aprovadas, personalizadas de acordo com seu perfil de compra. É possível oferecer, por exemplo, produtos financeiros específicos para o público-alvo, como cartões de crédito com cashback em categorias de produtos relevantes para a loja.

Por meio de programas de fidelidade, sua loja pode recompensar os clientes com pontos, descontos e ofertas exclusivas, incentivando compras recorrentes e a construção de um relacionamento duradouro.

Fortalecimento da sua marca e diferenciação no mercado:

Oferecer soluções inovadoras como o embedded finance demonstra que a loja está à frente das tendências e se preocupa em oferecer a melhor experiência para os clientes. Ao criar essa imagem mais inovadora e moderna, a empresa apresenta um diferencial crucial para atrair novos clientes e fidelizar os já existentes em um mercado cada vez mais competitivo.

Já que existem tantas vantagens, como na prática é possível implementar o embedded finance para fidelizar clientes? É o que você vai ver agora!

Como você pode usar o embedded finance para fidelizar seus clientes no e-commerce?

O uso do embedded finance no e-commerce pode ser uma estratégia poderosa para fidelizar clientes e melhorar a experiência de compra. Aqui vamos compartilhar algumas abordagens que você pode considerar.

Opções de pagamento flexíveis

Integre serviços financeiros diretamente à sua plataforma de e-commerce. Isso pode incluir parcelamento sem juros, cartões de crédito virtuais ou carteiras digitais. Ao fornecer opções convenientes de pagamento, você aumenta a satisfação do cliente e incentiva a fidelidade.

Programas de cashback e recompensas

Crie um programa de cashback ou recompensas vinculadas às compras realizadas em sua loja. Por exemplo, você pode oferecer descontos ou créditos para futuras compras com base no valor gasto. Isso não apenas incentiva a fidelidade, mas também estimula compras repetidas.

Empréstimos para compras

Ofereça empréstimos instantâneos para compras específicas. Isso pode ser útil para clientes que desejam adquirir um produto de alto valor, mas preferem pagar em parcelas. Certifique-se de que as taxas de juros sejam transparentes e competitivas.

Seguros para proteção de compras

Integre seguros que protejam as compras dos clientes. Por exemplo, um seguro contra danos acidentais ou roubo de produtos. Isso aumenta a confiança do cliente em sua marca e oferece tranquilidade.

Investimentos automatizados

Ofereça aos clientes a oportunidade de investir pequenas quantias automaticamente. Isso pode ser feito por meio de arredondamento de troco nas compras ou investimentos em produtos financeiros de baixo risco. Essa abordagem cria um vínculo mais profundo com seus clientes.

Personalização com base em dados financeiros

Use dados financeiros para personalizar a experiência do cliente. Por exemplo, se um cliente costuma comprar produtos de beleza, ofereça promoções específicas nessa categoria. Isso demonstra que você está atento às preferências individuais.

Transparência e segurança

Garanta que todas as transações financeiras sejam transparentes e seguras. Informe os clientes sobre como seus dados financeiros são usados e protegidos. A confiança é fundamental para a fidelização.

Lembre-se de que o embedded finance deve ser implementado com cuidado, considerando a privacidade dos clientes e cumprindo todas as regulamentações financeiras. Ao fazer isso corretamente, você pode criar uma experiência de compra mais completa e cativante para seus clientes no e-commerce.

É importante destacar que uma empresa que não é uma instituição financeira pode oferecer serviços do tipo através de plataformas denominadas Banking as a Service (BaaS), como a Adiq. Estas plataformas disponibilizam produtos White Label, isto é, uma infraestrutura financeira completa pronta para que você possa imprimir sua própria marca e disponibilizar os serviços aos clientes.

O mercado do e-commerce está em constante evolução, e para se destacar nesse cenário competitivo, é fundamental oferecer aos seus clientes uma experiência de compra impecável e diferenciada. É aí que entra o embedded finance, uma estratégia inovadora que integra serviços financeiros diretamente na sua loja virtual, proporcionando praticidade, segurança e exclusividade para seus consumidores.

Conheça as soluções de pagamento online da Adiq e leve a experiência de compra da sua loja virtual para o próximo nível!