Você sabe o que é a agenda ESG? Essa sigla significa Environmental, Social and Governance, ou seja, Ambiental, Social e Governança. Refere-se a um conjunto de critérios que avalia o desempenho das empresas em relação à sustentabilidade, à responsabilidade social e à transparência. A agenda ESG, por sua vez, é um compromisso que as empresas firmam para aplicar esses critérios no negócio.

A agenda ESG está ganhando cada vez mais importância no mundo dos negócios, pois reflete a preocupação dos consumidores, dos investidores e da sociedade com o impacto das atividades econômicas no planeta e nas pessoas.

O mercado de meios de pagamento não está imune a essa tendência. Pelo contrário, as empresas desse setor estão sendo pressionadas a adotar práticas mais sustentáveis, responsáveis e transparentes, tanto internamente quanto externamente.

Afinal, os meios de pagamento são fundamentais para a movimentação da economia e para a inclusão financeira, mas também geram impactos ambientais, sociais e de governança que precisam ser considerados e mitigados.

Neste artigo, vamos explorar como a agenda ESG vem impactando o mercado de meios de pagamento, quais são as principais tendências que estão sendo impulsionadas por ela e quais são os principais desafios que as empresas do setor enfrentam para adotar essa agenda. Acompanhe!

Quais são os principais impactos da agenda ESG no mercado de meios de pagamento?

A agenda ESG traz uma série de impactos para o mercado de meios de pagamento, tanto positivos quanto negativos. Por um lado, ela representa uma oportunidade para as empresas do setor se diferenciarem da concorrência, conquistarem a confiança e a fidelidade dos clientes, atraírem e reterem talentos, captarem recursos e melhorarem a sua reputação.

Por outro lado, ela também impõe uma série de exigências e desafios, como adequar os processos, as políticas e as práticas internas, reduzir o impacto ecológico, aumentar a diversidade e a inclusão, combater a fraude e a lavagem de dinheiro, garantir a segurança e a privacidade dos dados, entre outros.

As empresas estão sendo pressionadas a fazer novos negócios tendo em mente maior responsabilidade social, ambiental e de governança. Essa pressão é originada em diferentes vetores:

• investidores e mercado, que avaliam as empresas pelos seus compromissos e transparência;
• sociedade e novos talentos, que demandam propósito e impacto positivo das empresas;
• reguladores e normas contábeis, que integram o ESG nos números e nos relatórios das empresas.

Diante desse cenário de grande pressão, surgem muitas tendências que beneficiam toda a sociedade.

Quais são as principais tendências que estão sendo impulsionadas pela agenda ESG no mercado de meios de pagamento?

A agenda ESG está impulsionando uma série de tendências no mercado de meios de pagamento, que refletem as mudanças nas expectativas e nas preferências dos consumidores, dos investidores e da sociedade. Conheça algumas dessas tendências!

Pagamentos verdes — soluções de pagamento sustentáveis

Pagamentos verdes são aqueles que contribuem para a preservação do meio ambiente, seja por meio da redução do consumo de recursos naturais, da compensação das emissões de carbono, da destinação de parte do valor da transação para projetos ambientais, entre outras iniciativas.

Quando falamos em soluções sustentáveis, estamos nos referindo a ferramentas que não geram impactos ambientais, reduzindo o uso de plástico, papel e energia, são acessíveis e reduzem custos, como:

• cartões biodegradáveis;
• recicláveis ou virtuais;
• pagamentos por aproximação;
• QR Code;

Pagamentos sociais — maior demanda por soluções de pagamento socialmente responsáveis

Pagamentos sociais contribuem para a promoção da justiça social, seja por meio da facilitação do acesso e da inclusão financeira, da geração de renda e de oportunidades, da destinação de parte do valor da transação para projetos sociais, entre outras iniciativas.

Alguns exemplos de pagamentos sociais são:

• pagamentos instantâneos, como o PIX, que permitem a transferência de dinheiro em tempo real;
• pagamentos inclusivos, que atendem às necessidades de pessoas com deficiência;
• pagamentos solidários, que permitem ao cliente escolher uma causa social para doar parte do valor da compra;
• carteiras e contas digitais, que fornecem condições acessíveis para todas as pessoas;
• microcrédito;
• remessas internacionais acessíveis.

Esses modelos facilitam o acesso e a inclusão financeira de pessoas e negócios, especialmente os de baixa renda, os desbancarizados e os informais.

Pagamentos éticos — soluções de pagamento transparentes

Um dos critérios de governança é a necessidade de garantir maior transparência e segurança às transações.

Surgem no mercado um grande número de serviços e tecnologia que caminham nessa direção, como blockchain, open banking, tokenização e criptomoedas.

Eles fazem isso por fornecer medidas de prevenção e combate:

• à fraude;
• à lavagem de dinheiro;
• à corrupção;
• à evasão fiscal, entre outras práticas ilícitas.

Além disso, protegem e respeitam os dados e a privacidade dos clientes, adotando os princípios e valores éticos na gestão e na governança das empresas.

Alguns exemplos de pagamentos éticos são os pagamentos baseados em blockchain, e o uso de outras ferramentas que garantam a transparência e, ao mesmo tempo, o direito à privacidade dos usuários.

Quais são os principais desafios que as empresas do mercado de meios de pagamento enfrentam para adotar a agenda ESG?

Adotar a agenda ESG não é uma tarefa fácil para as empresas do mercado de meios de pagamento. Elas enfrentam uma série de barreiras, que envolvem questões técnicas, operacionais, estratégicas, culturais, entre outras. As instituições precisam:

• adaptar os sistemas, as plataformas, os produtos e os serviços às novas demandas e às novas tecnologias, que exigem investimentos, inovação, capacitação e atualização constantes;
• alinhar os interesses e as expectativas dos diversos stakeholders, como clientes, funcionários, fornecedores, parceiros, investidores, reguladores, sociedade, que podem ter visões e objetivos diferentes ou conflitantes em relação à agenda ESG;
• integrar e harmonizar as dimensões ambiental, social e de governança, que podem ter sinergias, mas também trade-offs, ou seja, situações em que a melhoria de um aspecto implica na piora de outro;
• mensurar e comunicar o impacto e o desempenho das ações de ESG, que requerem metodologias, indicadores, relatórios e auditorias confiáveis, padronizados e comparáveis;
• incorporar a cultura e os valores de ESG na missão, na visão, nos objetivos e nas práticas da empresa, que demandam comprometimento, engajamento, liderança e transformação de todos os níveis e áreas da organização.

A agenda ESG é uma realidade que vem impactando o mercado de meios de pagamento, trazendo oportunidades e desafios para as empresas do setor. As empresas que conseguirem se adaptar e se diferenciar nesse cenário, oferecendo soluções de pagamento sustentáveis, responsáveis e transparentes sairão na frente nesse mercado.

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